Категории по месяцам

Банки часто меняют категории кэшбэка каждый месяц. В приложении категории можно хранить по периодам, чтобы не путаться, какие условия действовали в момент покупки.

Категории привязаны к карте и месяцу. Это помогает правильно считать покупки, лимиты, ожидаемый кэшбэк, начисления и будущие выплаты.

Категория относится к периоду

Категории можно добавлять на конкретный месяц и год. Если покупка была сделана в мае, приложение смотрит условия мая, а не текущего месяца.

Это помогает честно проверять старые покупки, график начислений и будущие выплаты.

Если банк каждый месяц предлагает новые категории, их лучше вести отдельно по каждому периоду.

Что можно настроить в категории

В категории можно указать название, процент, лимит, минимальную сумму, период действия, комментарий, активность и правило выплаты, если оно отличается от правила карты.

Тип начисления кэшбэка задаётся на карте. Например, карта может начислять рубли, баллы, мили или бонусы. Категории этой карты используют тот же тип начисления.

Если у категории есть своё правило выплаты, оно может отличаться от правила карты. Это полезно, когда банк по отдельной категории начисляет кэшбэк в другой срок.

MCC вручную в самой категории не вводятся. Приложение подтягивает MCC из справочника по выбранной карте и категории.

Активные и неактивные категории

Неактивные категории нужны, когда банк разрешает выбрать категории не сразу, а позже в течение периода. Например, у карты доступно 4 слота, но сейчас выбраны только 2. Тогда оставшиеся категории можно хранить неактивными и включить позже, если появится необходимость.

Если в карте есть свободные слоты, неактивные категории могут отображаться в разделах карт и категорий, чтобы было видно, что их можно активировать. Если свободных слотов нет, такие категории не показываются как доступные для выбора.

Бессрочные категории

Если категория действует постоянно, её можно сделать бессрочной. Тогда она не будет привязана к одному месяцу и её не придётся добавлять заново каждый период.

Это удобно для постоянных категорий, которые банк держит долго: например, «Все покупки», «Супермаркеты», «АЗС» или другая категория, которая не меняется от месяца к месяцу.

Для временных акций лучше использовать обычную привязку к месяцу или период дат. Так будет понятно, когда категория действительно работала и какие покупки к ней относились.

Как категория влияет на расчёт

Категория участвует в расчёте покупки вместе с настройками карты.

Например:

процент категории → считает ожидаемый кэшбэк
лимит категории → ограничивает максимум по категории
минимальная сумма → проверяет, подходит ли покупка
период действия → определяет, работала ли категория в день покупки
правило выплаты → помогает построить график начислений

Если у категории задан свой лимит, минимальная сумма или правило выплаты, приложение учитывает эти значения для этой категории.

Если отдельное условие в категории не задано, приложение может использовать общие параметры карты.

Что проверить перед сохранением

Перед сохранением категории проверьте:

• выбран правильный месяц и год;
• активны только нужные категории;
• проценты указаны верно;
• лимиты и минимальные суммы заполнены, если они есть;
• правило выплаты категории отличается от карты только там, где это действительно нужно;
• категория совпадает со справочником, если вы используете MCC для магазинов и подбора карт.

Что дальше

После настройки категорий можно проверить выгоду перед покупкой: открыть категорию или магазин, ввести сумму и посмотреть, какая карта даст больше кэшбэка.

Если покупка уже совершена, её можно записать в историю. Тогда приложение сможет учитывать лимиты, строить график начислений и помогать со сверкой фактического кэшбэка.